Vor jeder richtigen Entscheidung steht immer eine gute Beratung. Das Thema Finanzen ist komplex und bedarf daher auch einer besonderen Aufmerksamkeit. Gerade in finanziellen Fragen kann eine schlechte Betreuung schnell teuer werden. Wenn es um das eigene Geld geht, sind viele Menschen auf eine professionelle Beratung angewiesen, die über die besten Anlagemöglichkeiten und Investitionen einen hilfreichen Überblick geben kann.

Sicherheit und Vertrauen sind dabei die Basis für eine gute Zusammenarbeit mit einer Vermögensbetreuung. Eine professionelle Vermögensbetreuung handelt dabei stets im Interesse der Kunden und entwirft langfristig erfolgreiche Finanzstrategien.

Vermögensplanung

In der Regel ist die Hilfe von Finanzexperten gefragt, wenn es um die eigene Vermögensplanung geht. Ziel einer effektiven Vermögensplanung ist es, die Liquidität langfristig zu erhalten und die eigenen Lebensziele, Wünsche und Planungen zu realisieren. Außerdem sollen Kosten optimiert und das Vermögen ausgebaut werden. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, die eigenen Finanzen sinnvoll anzulegen.

Nur selten entscheiden sich Kapitalbesitzer für nur eine Anlageform. Eine Vermögensbetreuung hat daher die Aufgabe, Kunden über mögliche Anlageformen zu beraten und ihnen die Zusammenhänge im Finanzplan deutlich zu machen. Nur so können richtige Entscheidungen getroffen, Kosten minimiert und die Vermögensstruktur verbessert werden.

Neben einem üblichen Giro- bzw. Gehaltskonto haben viele Menschen Bausparverträge, Festgeldkonten oder kapitalbildende Versicherungen. Immer komplexere Produkte und Anlagemöglichkeiten erschweren Anlegern die Entscheidung für eine angepasste Finanzstrategie. Daher kann eine professionelle Vermögensbetreuung wertvolle Entscheidungshilfe leisten.

Dabei sollte die Vermögensbetreuung die persönlichen Vorlieben und auch die private Situation des Kunden berücksichtigen. So ist beispielsweise der eine Anleger risikofreudiger als der andere. Auch das Thema Altersvorsorge ist ein wichtiger Faktor, der in jede Vermögensplanung mit einbezogen werden sollte.

Jede Anlageform hat ihre Vor- und Nachteile. Wichtig ist es hier, eine geeignete Vermögensbetreuung zu finden, die über alle Risiken aufklärt. Oftmals muss eine Mischung gefunden werden, die verschiedene Ziele und Anlageformen miteinander kombiniert. Hier spielen Faktoren wie die private und finanzielle Situation des Anlegers, sein Alter, seine Risikobereitschaft, sein Lebensstandard und beispielsweise auch seine gesundheitliche Verfassung eine zentrale Rolle.

Die Vermögensplanung muss auch Versorgungslücken schließen und steuerliche Aspekte berücksichtigen. Vor allem sollte der eigene Finanzplan auch den Bedarf im Ruhestand abdecken. Die einzelnen Komponenten des Finanzplans müssen aufeinander abgestimmt sein und sich gegenseitig ergänzen. Außerdem muss der Anleger jederzeit die Übersicht über seine Finanzen haben können.

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Anlageformen in der Vermögensbetreuung

Bei der Wahl der richtigen Anlageformen muss das Verhältnis zwischen dem Risiko und den zu erwartenden Renditen stimmen. Jede Anlageform hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Für eine Vermögensplanung und Finanzstrategie gibt es keine pauschale Lösung. Während der eine Anleger möglichst langfristig sicheres Kapital ansparen möchte, ist der andere auf schnelle Renditen aus und daher auch bereit, ein entsprechendes Risiko einzugehen.

Bausparvertrag
Eine Vermögensbetreuung rät vielen Anlegern, die in Immobilien investieren wollen zum klassischen Bausparvertrag. Dieser wird bei beinahe jeder Bank angeboten und eignet sich auch für die eigene Altersvorsorge, weil Immobilien beispielsweise gegen Inflationen geschützt sind. Der klassische Bausparvertrag eignet sich jedoch nicht dazu, viel Kapital aufzubauen, sondern ist eher eine Finanzierungshilfe für Wohneigentum. Nach der Ansparphase erhalten Bausparer ein zinsgünstiges Darlehen.

Fonds

Eine Vermögensbetreuung berät Anleger auch über die Möglichkeit, in Fonds zu investieren. Die Vorteile von Fonds liegen in der hohen Gewinnerwartung und den Steuervergünstigungen. Anleger investieren Geld, das von einer Fondgesellschaft gesammelt und beispielsweise in Aktien investiert wird.

Ein Fond ist eine Anlageform, die mit gewissen Risiken verbunden ist. Diese werden aber auf der anderen Seite auch dadurch wieder reduziert, dass das Geld nicht nur in einer Aktie angelegt sondern verstreut werden muss. Erwerben können Kapitalanleger Fonds beispielsweise bei Banken, freien Fondsvermittlern, über die Börse oder direkt bei einer Investmentgesellschaft.

Auch für Kleinanleger können Fonds attraktiv sein, weil sowohl ein Einmalbetrag aber auch monatliche Kleinstbeträge in den Fond eingezahlt werden können. Eine Vermögensbetreuung kann hier beratend zur Seite stehen, sich für die richtigen Fonds zu entscheiden. Sie übernimmt auch die Verhandlungen und bewertet entsprechend die Risiken.

Aktien
Wer in Aktien investieren möchte, sollte sich intensiv mit dieser Anlageform auseinandersetzen. Wer die falschen Aktien kauft, geht das Risiko eines Totalverlustes ein. Mit der Unterstützung einer professionellen Vermögensbetreuung können aber auch Laien Einzelaktien kaufen. Mit einer Aktie erwirbt ein Anleger das Anteilsrecht an einer Aktiengesellschaft und wird Miteigentümer an einem Unternehmen. Da Aktien naturgemäß immer Kursschwankungen unterliegen, ist das Verlustrisiko nie zu vermeiden. Aktien sind keine sichere Geldanlage; dafür sind jedoch auch höhere Renditen möglich.

Immobilien
Der Kauf von Immobilien ist eine der meist genutzten Anlageformen heute. Immobilien können die finanzielle Belastung im Alter erheblich mindern, jedoch die Altersvorsorge nicht komplett ersetzen. Auch wenn Immobilien beispielsweise nicht direkt von Inflationen betroffen sind, ist es oftmals nicht absehbar, wie sich die Immobilien- und Grundstückspreise entwickeln. Wenn beispielsweise ungeplant ein Flugplatz vor der eigenen Haustür errichtet wird, ist der Verlust größer als der Gewinn. Wer sich im Rahmen seiner Vermögensplanung für den Kauf von Immobilien entscheidet, sollte dauerhaft in den Werterhalt dieser investieren.

Leistungen einer Vermögensbetreuung

Wer seine Finanzen in die Hände einer professionellen Vermögensbetreuung legen möchte, vereinbart einen Termin für eine gemeinsame Vermögensberatung. Am Ende der Vermögensbetreuung steht immer die Entscheidung für eine passende Vermögensstrategie.

Eine Vermögensbetreuung berät nicht nur, sondern kümmert sich dauerhaft um die Finanzen ihrer Kunden. Sie überprüft regelmäßig einzelne Anlageformen und hält über Marktentwicklungen auf dem Laufenden. Eine Vermögensbetreuung kann über Vor- und Nachteile einzelner Anlageformen aufklären und auch über entsprechende Risiken beraten. Die endgültige Entscheidung trifft der Auftraggeber, die Vermögensbetreuung übernimmt die Umsetzung.

Eine professionelle Vermögensbetreuung liefert regelmäßige Berichte über den aktuellen Stand der Vermögensentwicklung und nutzt Marktchancen optimal aus. Eine Vermögensbetreuung sollte auch eigeninitiativ tätig werden und dem Anleger laufend Optimierungsvorschläge entsprechend der aktuellen Marktsituation unterbreiten. Am Beginn der Zusammenarbeit steht der Abschluss eines Vermögensbetreuungsvertrages. Es wird angeraten, diesen in schriftlicher Form abzuschließen, obwohl auch mündlich geschlossene Verträge rechtsgültig sind.

Eine Vermögensbetreuung blickt nicht nur punktuell auf einen Teil der Finanzen ihrer Kunden, sondern leistet einen ganzheitlichen Blick. Sie bietet dabei keine Pauschallösungen an, sondern passt die Vermögensplanung genau an die individuellen Bedürfnisse an. Hierfür werden zunächst die Ziele der Vermögensplanung besprochen und im Anschluss Wege entworfen, diese zu erreichen. Eine Vermögensbetreuung leistet Entscheidungs- und Informationshilfe über sinnvolle Anlage- und Investitionsmöglichkeiten und überwacht das Vermögen der Kunden laufend.

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